Planujesz zakup mieszkania? Być może rozważasz kredyt hipoteczny?
Spotkasz się z dwoma ważnymi terminami: Wstępna Decyzja Kredytowa i Ostateczna Decyzja Kredytowa.
Czym się różnią? Wyjaśnijmy to krok po kroku, używając wizualnych analogii.
Wstępna Decyzja Kredytowa - Jak Szkic Architekta
Wyobraź sobie, że chcesz zbudować dom.
Najpierw potrzebujesz szkicu architekta.
Pokazuje on ogólny wygląd i układ pomieszczeń.
Wstępna Decyzja Kredytowa jest właśnie takim szkicem.
To pierwszy krok w ubieganiu się o kredyt.
Bank, na podstawie Twoich deklaracji (dochody, zobowiązania), wstępnie ocenia Twoją zdolność kredytową.
Sprawdza, czy w ogóle masz szansę otrzymać kredyt.
Wstępna Decyzja nie gwarantuje otrzymania kredytu.
Jest to tylko wstępna ocena.
Przykład: Powiedzmy, że zarabiasz 5000 zł netto miesięcznie. Masz jeden kredyt na 500 zł miesięcznie.
Składasz wniosek o Wstępną Decyzję Kredytową na 300 000 zł.
Bank, na podstawie tych informacji, wydaje pozytywną Wstępną Decyzję.
Oznacza to, że wstępnie spełniasz warunki.
Ale to nie wszystko!
Ważne: Wstępna Decyzja jest ważna przez określony czas (np. 30 dni).
Po tym czasie, jeśli nie przejdziesz do kolejnego etapu, traci ważność.
Ostateczna Decyzja Kredytowa - Jak Projekt Wykonawczy
Wracając do budowy domu.
Po szkicu architekta potrzebujesz projektu wykonawczego.
To szczegółowy plan, który zawiera informacje o każdym elemencie budynku.
Ostateczna Decyzja Kredytowa jest takim właśnie projektem.
Bank analizuje wszystkie dokumenty, które dostarczyłeś.
Sprawdza wiarygodność Twoich deklaracji.
Potrzebne dokumenty: zaświadczenie o zarobkach, umowa o pracę, wyciągi bankowe, dokumenty dotyczące nieruchomości.
Bank weryfikuje Twoją historię kredytową w BIK (Biuro Informacji Kredytowej).
Sprawdza, czy nie masz zaległości w spłacie innych zobowiązań.
Dopiero po tej szczegółowej analizie, bank podejmuje Ostateczną Decyzję Kredytową.
Jeśli jest pozytywna, oznacza to, że otrzymasz kredyt.
Przykład: Po otrzymaniu pozytywnej Wstępnej Decyzji, dostarczasz do banku wszystkie wymagane dokumenty.
Okazuje się, że masz kartę kredytową z wysokim limitem.
Mimo że jej nie używasz, bank bierze ją pod uwagę przy ocenie Twojej zdolności kredytowej.
Może to wpłynąć na Ostateczną Decyzję.
Bank może obniżyć kwotę kredytu lub go odrzucić.
Ważne: Ostateczna Decyzja jest wiążąca dla banku.
Oznacza to, że bank musi udzielić Ci kredytu na warunkach określonych w decyzji.
Podsumowanie Różnic
Wstępna Decyzja Kredytowa:
- Pierwszy krok.
- Na podstawie deklaracji.
- Nie gwarantuje kredytu.
- Szybciej wydawana.
- Jak szkic architekta.
Ostateczna Decyzja Kredytowa:
- Po weryfikacji dokumentów.
- Gwarantuje kredyt (jeśli pozytywna).
- Dłuższy proces.
- Jak projekt wykonawczy.
Dodatkowe Wskazówki
Zawsze staraj się o Wstępną Decyzję Kredytową w kilku bankach.
Porównaj oferty i wybierz najkorzystniejszą.
Przygotuj wszystkie dokumenty z wyprzedzeniem.
Przyspieszy to proces ubiegania się o Ostateczną Decyzję.
Bądź szczery w swoich deklaracjach.
Ukrywanie informacji może skutkować odrzuceniem wniosku.
Pamiętaj, że Wstępna Decyzja to tylko prognoza.
Ostateczna Decyzja jest kluczowa.
Powodzenia w staraniach o kredyt!
