Zastanawiasz się, jakie było oprocentowanie kredytu hipotecznego w 2017 roku? Spróbujmy to rozgryźć w prosty sposób.
Wyobraź sobie, że pożyczasz od przyjaciela pieniądze na zakup roweru.
On, w zamian za pożyczkę, chce od Ciebie dodatkową sumę – to są odsetki.
Co wpływało na oprocentowanie w 2017?
Podobnie jest z kredytem hipotecznym. Bank pożycza Ci pieniądze, a Ty płacisz mu odsetki, czyli oprocentowanie.
W 2017 roku na oprocentowanie wpływało kilka kluczowych czynników.
Stopy procentowe NBP
Najważniejszy z nich to stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego (NBP).
Pomyśl o NBP jak o osobie, która ustala cenę pieniądza w kraju.
Jeśli NBP ustali niskie stopy, banki mogą taniej pożyczać pieniądze. To oznacza, że i oprocentowanie kredytów będzie niższe.
W 2017 roku stopy procentowe NBP były historycznie niskie. Były one utrzymywane na stabilnym poziomie. To miało wpływ na niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Wyobraź sobie, że NBP obniża cenę benzyny. Wtedy jazda samochodem staje się tańsza, prawda?
WIBOR
Kolejny ważny element to WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate).
WIBOR to stawka, po jakiej banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze.
To, jak wysoki jest WIBOR, wpływa na oprocentowanie kredytów hipotecznych.
W 2017 roku WIBOR również był na niskim poziomie, co przekładało się na niższe raty kredytów.
WIBOR to jak cena hurtowa chleba. Jeśli cena hurtowa jest niska, to i w sklepie chleb będzie tańszy.
Marża banku
Nie zapominajmy o marży banku.
To jest zysk banku za udzielenie kredytu.
Banki same ustalają marżę, biorąc pod uwagę m.in. ryzyko związane z danym klientem.
Im bardziej wiarygodny kredytobiorca, tym niższa marża może być zaproponowana.
Marża to jak opłata za obsługę w restauracji. Restauracja (bank) pobiera opłatę za przygotowanie posiłku (kredytu) i obsługę klienta.
Jakie było realne oprocentowanie?
W 2017 roku średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego oscylowało w granicach 3,5% - 4,5%.
Oczywiście, ostateczna wysokość oprocentowania zależała od wielu czynników.
Należały do nich: wysokość wkładu własnego, historia kredytowa, rodzaj oprocentowania (stałe lub zmienne) oraz indywidualna oferta banku.
To tak, jak z ceną samochodu. Podstawowa wersja kosztuje mniej, ale jak dodasz klimatyzację, skórzane fotele i inne bajery, cena wzrośnie.
Oprocentowanie stałe vs. zmienne
Warto wspomnieć o dwóch rodzajach oprocentowania: stałym i zmiennym.
Oprocentowanie stałe gwarantuje, że rata kredytu nie zmieni się przez określony czas (np. 5 lat).
Daje to poczucie bezpieczeństwa, ale zazwyczaj jest nieco wyższe niż oprocentowanie zmienne.
To jak bilet na koncert z gwarancją stałej ceny. Wiesz, ile zapłacisz, niezależnie od tego, co się stanie.
Oprocentowanie zmienne zależy od zmian wskaźnika WIBOR. Może rosnąć lub maleć.
Dzięki temu, jeśli stopy procentowe spadną, rata kredytu również się obniży.
Jednak istnieje ryzyko, że rata wzrośnie, jeśli stopy procentowe pójdą w górę.
To jak gra na giełdzie. Możesz zarobić, ale możesz też stracić.
Podsumowanie
Podsumowując, oprocentowanie kredytu hipotecznego w 2017 roku było relatywnie niskie, dzięki niskim stopom procentowym NBP i niskiemu wskaźnikowi WIBOR.
Ostateczna wysokość oprocentowania zależała od wielu indywidualnych czynników.
Pamiętaj, że wybór kredytu hipotecznego to ważna decyzja. Zawsze warto porównać oferty różnych banków i dokładnie przeanalizować wszystkie warunki.
Potraktuj to jak zakup mieszkania. Nie kupujesz pierwszego lepszego, tylko dokładnie sprawdzasz, co oferuje rynek.
Mamy nadzieję, że to wyjaśnienie pomogło Ci zrozumieć, jak wyglądało oprocentowanie kredytów hipotecznych w 2017 roku!
